Les freelances et travailleurs indépendants font face à des défis spécifiques en matière d'épargne. Contrairement aux salariés bénéficiant d'une structure financière encadrée, ils doivent construire eux-mêmes leur patrimoine tout en gérant les fluctuations de revenus. Nalo propose une approche innovante en offrant des solutions d'assurance-vie en ligne, personnalisées et transparentes, spécialement adaptées aux besoins variés des indépendants. Grâce à une gestion pilotée reposant sur des algorithmes inspirés des travaux de prix Nobel d'économie et à une structure de frais réduits, la FinTech française permet aux freelances de diversifier leur épargne efficacement sans subir de frais cachés.
Nalo Patrimoine et Nalo Flex : deux formules d'assurance-vie adaptées aux freelances
Nalo a développé deux offres distinctes d'assurance-vie pour répondre aux différents profils d'épargnants. Ces deux formules permettent aux freelances de choisir le support qui correspond le mieux à leurs ambitions patrimoniales, qu'ils privilégient la simplicité ou qu'ils souhaitent intégrer l'immobilier dans leur stratégie d'investissement. Chacune de ces options repose sur une gestion pilotée efficace, avec un ticket d'entrée accessible dès mille euros et des versements complémentaires possibles à partir de cinquante euros. Cette flexibilité financière s'avère particulièrement adaptée aux travailleurs indépendants dont les revenus peuvent varier d'un mois à l'autre.
Nalo Patrimoine avec Generali Vie : la solution classique pour débuter
Nalo Patrimoine constitue l'offre phare de la société, proposée en partenariat avec Generali Vie, un assureur de renom. Cette formule permet aux freelances de bénéficier d'une gestion personnalisée de leur épargne via une allocation diversifiée principalement composée de trackers, également appelés ETF. L'un des atouts majeurs de cette solution réside dans l'accès au fonds euro Netissima de Generali, qui offre une sécurité relative pour la part garantie du capital. La gestion pilotée repose sur quatre cent quatre allocations différentes, allant de zéro à cent pour cent d'exposition aux actions, afin de correspondre précisément au profil et aux objectifs de chaque épargnant. Les freelances apprécient particulièrement la possibilité de gérer plusieurs projets au sein d'un même contrat, chacun disposant d'une poche d'investissement avec sa propre allocation. Cette fonctionnalité multiprojets facilite la gestion patrimoniale en permettant, par exemple, de distinguer un projet d'achat immobilier d'un projet de retraite.
Nalo Flex avec APICIL Épargne : accéder à l'immobilier via les SCPI
Pour les freelances souhaitant diversifier leur patrimoine en incluant l'immobilier sans les contraintes de la gestion locative, Nalo Flex représente une alternative séduisante. Proposée en partenariat avec APICIL Épargne, cette formule permet d'intégrer des Sociétés Civiles de Placement Immobilier dans le portefeuille. Les SCPI offrent une exposition au marché immobilier en mutualisant les investissements sur différents biens, ce qui réduit les risques inhérents à la détention d'un seul bien en direct. Cette possibilité s'ajoute à l'ensemble des avantages déjà présents dans Nalo Patrimoine, notamment la gestion personnalisée et l'utilisation d'ETF pour la diversification. Depuis l'acquisition de Nalo par le groupe Apicil en deux mille vingt-trois, les clients bénéficient de la solidité d'un acteur majeur de la protection sociale, protégeant cinquante et un mille cinq cents entreprises et un million huit cent mille assurés. Cette garantie institutionnelle rassure les indépendants soucieux de la pérennité de leur épargne.
Une gestion personnalisée selon vos objectifs de vie, pas selon des profils types
Contrairement aux approches traditionnelles qui classent les épargnants dans des catégories prédéfinies, Nalo privilégie une logique d'objectifs de vie. Cette philosophie répond particulièrement bien aux attentes des freelances qui planifient souvent simultanément plusieurs projets : constitution d'une réserve de trésorerie, préparation de la retraite, financement d'un achat immobilier ou encore transmission patrimoniale. La méthode de Nalo consiste à analyser précisément la situation patrimoniale de chaque client, ses revenus, ses charges et surtout ses ambitions. Les algorithmes développés par la FinTech déterminent ensuite l'allocation optimale parmi les quatre cent quatre combinaisons possibles, garantissant ainsi une personnalisation maximale. Cette approche sur mesure évite les écueils des profils standardisés qui ne tiennent pas compte des spécificités individuelles.
Comment Nalo adapte votre allocation selon la durée de vos projets
La temporalité joue un rôle central dans la stratégie d'investissement proposée par Nalo. Pour un projet à court terme, l'allocation privilégiera la sécurité avec une proportion plus importante de fonds euro, limitant ainsi les risques de fluctuation. À l'inverse, pour un objectif à long terme comme la préparation de la retraite, l'exposition aux actions via les ETF sera plus importante afin de viser un rendement potentiellement supérieur. Cette logique de sécurisation progressive permet d'ajuster automatiquement l'allocation à mesure que l'échéance du projet approche. Les freelances bénéficient ainsi d'une gestion dynamique de leur épargne, adaptée aux différents horizons de placement qu'ils ont définis. Cette flexibilité constitue un avantage majeur pour les indépendants qui doivent jongler entre des besoins financiers immédiats et des projets patrimoniaux de long terme.
L'accompagnement humain en ligne pour ajuster votre stratégie d'épargne
Bien que Nalo repose sur une technologie algorithmique avancée, l'accompagnement humain demeure au cœur de l'offre. Les clients peuvent contacter des conseillers patrimoniaux par chat, téléphone au zéro un quatre-vingt-quatre quatre-vingt vingt-huit quatre-vingt-dix-neuf, ou même en rendez-vous physique. Cette disponibilité rassure les freelances qui souhaitent comprendre les arbitrages effectués ou ajuster leur stratégie en fonction d'un changement de situation professionnelle. Les clients patrimoniaux disposant de plus de deux cent cinquante mille euros sous gestion bénéficient d'un accompagnement privilégié avec un suivi encore plus personnalisé. Cette dimension relationnelle distingue Nalo des robots-conseillers purement automatisés et permet de combiner les avantages de la technologie avec l'expertise humaine. Les freelances apprécient cette approche hybride qui leur offre autonomie et sécurité.
La diversification au cœur de la stratégie Nalo : ETF, fonds euros et SCPI
La diversification constitue le pilier de la gestion proposée par Nalo. Cette approche, inspirée des travaux de prix Nobel d'économie, vise à réduire les risques en répartissant l'investissement sur de nombreux actifs différents. Pour un freelance dont les revenus peuvent connaître des variations importantes, disposer d'une épargne diversifiée permet de lisser les risques et d'éviter de dépendre d'un seul type d'actif. Nalo utilise trois types d'instruments principaux pour construire les portefeuilles : les ETF pour l'exposition aux marchés financiers internationaux, les fonds euros pour sécuriser une partie du capital, et les SCPI pour intégrer l'immobilier dans le cadre de Nalo Flex. Cette combinaison permet d'obtenir un équilibre optimal entre recherche de performance et préservation du capital.
Les ETF (fonds indiciels) : diversifier simplement et à moindre coût
Les ETF, ou trackers, représentent l'outil de prédilection de Nalo pour assurer une diversification maximale à coûts réduits. Un ETF réplique la performance d'un indice boursier, permettant ainsi d'investir simultanément dans des centaines voire des milliers d'entreprises avec un seul instrument financier. Nalo sélectionne vingt-neuf trackers différents couvrant diverses zones géographiques et secteurs d'activité, offrant ainsi une exposition mondiale. Cette méthode évite les risques liés à la sélection de titres individuels, tout en profitant de la croissance économique globale. Les frais de gestion des ETF sont nettement inférieurs à ceux des fonds actifs traditionnels, ce qui se traduit par une meilleure performance nette pour l'épargnant. Près de cinquante pour cent des clients Nalo optent pour une allocation ISR, intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans la sélection des ETF. Cette dimension responsable séduit particulièrement les freelances sensibles aux enjeux de développement durable.
L'ajout des SCPI pour intégrer l'immobilier dans votre patrimoine
L'immobilier représente traditionnellement une composante essentielle du patrimoine français, mais les contraintes de gestion et l'investissement initial élevé en rendent l'accès difficile pour de nombreux freelances. Les SCPI proposées via Nalo Flex offrent une solution élégante à ce problème. En mutualisant les investissements immobiliers, les SCPI permettent de détenir indirectement des parts de bureaux, commerces ou logements gérés par des professionnels. Les loyers perçus sont redistribués aux porteurs de parts sous forme de revenus réguliers, offrant ainsi une source de rendement complémentaire. Cette exposition immobilière vient compléter la diversification déjà assurée par les ETF et les fonds euros. Pour un freelance souhaitant constituer un patrimoine équilibré sans se disperser dans la gestion de biens physiques, l'intégration de SCPI dans l'assurance-vie Nalo Flex constitue une opportunité pertinente.
Des frais transparents et avantageux : ce que Nalo ne vous facture pas
La question des frais représente un enjeu majeur dans la construction d'une épargne performante. De nombreux contrats d'assurance-vie traditionnels cumulent des frais d'entrée, de versement, de gestion, d'arbitrage et parfois même de sortie, qui grèvent significativement la performance finale. Nalo adopte une philosophie radicalement différente en affichant une structure de frais simplifiée et transparente. Les frais de gestion s'élèvent à un virgule soixante-cinq pour cent par an pour l'assurance-vie, tout compris. Cette transparence tarifaire permet aux freelances de prévoir précisément le coût de leur épargne et de comparer objectivement les différentes solutions du marché. L'absence de frais cachés constitue un argument décisif pour les indépendants habitués à scruter chaque poste de dépense dans leur activité professionnelle.
Absence de frais d'entrée, de versement et d'arbitrage
Nalo se distingue en ne facturant ni frais d'entrée, ni frais sur versement, ni frais d'arbitrage. Cette politique tarifaire signifie que chaque euro versé est intégralement investi, sans prélèvement préalable. Les frais d'entrée, qui peuvent atteindre jusqu'à cinq pour cent dans certains contrats traditionnels, représentent un manque à gagner considérable sur la durée. De même, les frais d'arbitrage, prélevés lors des réallocations de portefeuille, peuvent dissuader les épargnants d'ajuster leur stratégie. En supprimant ces coûts, Nalo favorise une gestion dynamique et réactive, permettant aux freelances de modifier leur allocation en fonction de l'évolution de leurs objectifs sans pénalité financière. Cette flexibilité s'avère particulièrement précieuse pour les indépendants dont la situation professionnelle peut évoluer rapidement.
Comparaison avec les frais pratiqués par les assurances-vie traditionnelles
Pour apprécier pleinement l'avantage tarifaire de Nalo, il convient de le comparer aux pratiques du marché. En deux mille vingt et un, les frais moyens sur versement s'élevaient à deux virgule soixante-quatre pour cent, pouvant atteindre un maximum de cinq pour cent. Les frais de gestion sur fonds euros affichaient une moyenne de zéro virgule quatre-vingt-quatre pour cent avec un plafond de deux pour cent, tandis que ceux sur unités de compte atteignaient en moyenne zéro virgule quatre-vingt-quatre pour cent avec un maximum de un virgule deux pour cent. Ces chiffres illustrent la dispersion importante des pratiques tarifaires et la nécessité pour les épargnants de comparer attentivement les offres. Avec son tarif unique de un virgule soixante-cinq pour cent tout compris, Nalo se positionne avantageusement, d'autant que ce taux intègre également la gestion pilotée et l'accompagnement humain. Les freelances qui calculent précisément le retour sur investissement de leurs décisions financières trouvent dans cette transparence un atout déterminant. Le capital investi reste par ailleurs garanti jusqu'à soixante-dix mille euros en cas de faillite de l'assureur, offrant une sécurité supplémentaire appréciable pour protéger le fruit d'années d'épargne.
